Desafíos de la implementación del open banking en Colombia

Por si no lo sabía, Colombia ha iniciado la segunda fase de implementación del open banking, un modelo enfocado en la apertura de datos financieros y así mismo, la interoperabilidad entre instituciones, el cual marca un hito en el panorama financiero colombiano, promoviendo la creación e innovación de nuevos productos y servicios. Es de acotar que, con este avance, los expertos de Cobis Topaz, plantean 4 desafíos que tendrá el país en su implementación. ¡Aquí en TECHcetera le traemos todo al respecto!

Open banking en Colombia (todo lo que tiene que conocer)

Vale la pena destacar que esta regulación, impulsada por el Gobierno Nacional y el Banco de la República, tiene como objetivo democratizar el acceso a servicios, tanto para los colombianos como para las empresas, además de estimular la competencia y al mismo tiempo, fomentar la innovación en el sector. Esto se traduce en la apertura de los sistemas financieros de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para compartir información estandarizada de los consumidores con otras entidades o terceros.

Es de resaltar que, esto significa, que las entidades vigiladas por la SFC, también tienen que cumplir con la implementación de protocolos de intercambio de información y adopción de reglas, asegurando una transición ordenada hacia el open banking. Según se informa, el plazo fijado para esta adopción de estándares tecnológicos y de seguridad, así como para la comercialización de tecnología e infraestructura a terceros, será hasta el mes de julio del próximo año 2025.

4 desafíos de esta implementación

Es crucial dar a conocer que la implementación del open banking, se dará en 3 fases hasta el 2026, y será, según lo aprobado por el Congreso en el Plan de Desarrollo, un proceso obligatorio para todas las entidades del sistema financiero, y bajo la reglamentación también tendrán que cumplir con unos estándares establecidos. Es de acotar que, esto reta a que el proceso tenga asesoría especializada y proveedores conocedores de otras experiencias similares a nivel global, para disminuir los errores y retrasos en el proceso.

En el open banking se deberá contar con autorización del titular para poder intercambiar los datos en el ecosistema financiero, y saber comunicar cuáles serán los beneficios de esto. Ahora bien, expertos de Cobis Topaz señalan otros de los retos que se tendrán de cara a un sistema financiero más eficiente, seguro e inclusivo, los mismos son:

Garantizar la seguridad

Es importante señalar que uno de los principales desafíos del open banking en Colombia es garantizar la seguridad y privacidad de los datos financieros de los usuarios. Aunque la regulación exige que las entidades aseguren un tratamiento seguro y transparente de la información, todavía existen preocupaciones sobre posibles brechas de seguridad y así mismo, riesgos de ciberseguridad que podrían comprometer la confianza en el sistema.

Ricardo Baptiste, digital business executive de Cobis Topaz ha asegurado, “La seguridad del open banking es una preocupación central tanto para los usuarios como para las entidades financieras. Aunque la regulación establece requisitos estrictos para garantizar un tratamiento seguro de los datos, es fundamental que las instituciones implementen medidas sólidas de seguridad cibernética para proteger la información confidencial de los clientes de posibles amenazas”.

Promover la competencia

Ya que se espera que las diferentes entidades financieras accedan a la información de las personas, lo que fomentará la competencia en el mercado, derivando en una mayor variedad de productos y servicios financieros, además de mejores precios para los usuarios.

Baptiste ha recalcado, “Hemos logrado tener una plataforma bancaria que ha sido adoptada con éxito con más de 290 clientes en más de 25 países de Suramérica y Norteamérica, alcanzando más de 550 millones de consumidores finales, en la que el reto tecnológico ha sido alto. Tener la potencia de la computación en nube y la tecnología API, han sido dos ventajas que nos han garantizado el éxito por parte de nuestros clientes de la adopción del open banking en otros países”.

Y es que, no hay que pasar por alto mencionar que, la tecnología API, es la encargada de proporcionar esa integración fluida de datos bancarios y financieros, lo que permite que las empresas proveedoras de servicios financieros tengan la capacidad de poder desarrollar ecosistemas de finanzas abiertas de manera eficiente y al mismo tiempo segura, promoviendo la colaboración y la interoperabilidad entre diferentes actores del sector.

Estimular la inclusión financiera

Ahora bien, facilitar el acceso a la información financiera tiene la capacidad de poder ayudar a incluir a segmentos de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema bancario.

Fomentar la innovación

Por último y no menos importante, debemos señalar que, en este reto, la alta tecnología juega un papel crucial, debido a que, al permitir el intercambio de datos con la apertura del sistema, se crea un entorno propicio para la innovación, lo que puede transportar al desarrollo de soluciones más eficientes y adaptadas a las necesidades de los usuarios.

Ricardo Baptiste de Cobis Topaz recalcó, “Gracias al open banking, se pueden desarrollar una amplia gama de productos financieros novedosos, como aplicaciones de gestión financiera personalizada, servicios de comparación de productos, y plataformas de préstamos y financiamiento colaborativo, entre otros. Además, con él se consigue alcanzar un alto nivel de personalización en los productos y servicios, brindando acceso a una gran cantidad de datos sobre el comportamiento financiero de los usuarios. Esto permite a las entidades y negocios ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades y preferencias individuales de cada cliente”.